Свободу тарифам

Поделиться

Страховщики обнародовали свое видение выхода из кризиса в ОСАГО путем либерализации тарифов. Высокая убыточность в ОСАГО в половине регионов России и возникающая из этого проблема доступности полисов автогражданки, а также нарушения при их продаже, могут быть преодолены только постепенным переходом к полностью свободным тарифам по аналогии с добровольным страхованием КАСКО. 25 октября президент РСА и ВСС Игорь Юргенс озвучил предложения страхового сообщества передать страховым компаниям с середины будущего года право устанавливать 5 повышающих коэффициентов: территории преимущественного использования транспортного средства (КТ), возраста и стажа водителя (КВС), ограничения по допуску за руль (КО), мощности авто (КМ) и использования автомобиля с прицепом (КПр), а также дать возможность установления страховщиком дополнительных тарифных факторов. При этом устанавливался бы максимальный допустимый размер стоимости полиса автогражданки для физического лица. А к 2020 году страховщики хотели бы перейти на полностью свободные тарифы ОСАГО, которые каждая страховая компания устанавливала бы по своему усмотрению, как в КАСКО. Заместитель председателя Центрального Банка Владимир Чистюхин положительно оценил предложение страховщиков, но с некоторыми оговорками. Она дал понять, что ЦБ в целом поддерживает идею освобождения тарифа в ОСАГО, но будет анализировать статистические данные в 4 квартале текущего года и в первом квартале будущего, чтобы проследить влияние перехода к натуральной форме возмещения и других факторов на убыточность в ОСАГО. По мнению представителя ЦБ к середине 2018 года действительно должна уже сложиться конкретная программа действий по переходу к свободным тарифам. Но он дал понять, что это ни в коем случае не будет одномоментное повышение цен, а растянутый по времени переходный процесс с учетом защиты интересов потребителей. Насколько болезненным и дорогим может быть переход к свободным тарифам в ОСАГО? 2 года назад я из любопытства делал в отношении рынка ОСАГО в России расчеты индекса Херфинделя-Хиршмана, который определяет степень монополизации любого рынка. Получался олигополистический, высокомонополизированный рынок, на котором не желательно использовать свободные тарифы. Но расчет учитывал монопольное положение Росгосстраха, у которого доля на рынке ОСАГО была около 35 %. Сейчас эта доля РГС упала до 15 % и, возможно, будет еще ниже. Распределение остальной части рынка между страховщиками ОСАГО тоже стало более сбалансированным. Поэтому на данный момент у нас на самом деле возможна высокая конкуренция и борьба за покупателя ОСАГО между имеющимися 60 страховщиками ОСАГО. Если тарифы будут адекватными, то, я уверен, что начнется самая жестокая конкуренция, особенно с учетом продаж электронных полисов. ЦБ может дополнительно подстегнуть конкуренцию созданием унифицированной системы урегулирования убытков на базе РСА. В этом случае потребителю будет все равно, в какой компании страховаться, в близкой или далекой, знакомой или незнакомой. Допуск на рынок электронных страховых полисов посредников: агентов, брокеров, агрегаторов также может обострить конкуренцию в ОСАГО, а также значительно повысить качество обслуживания. Если тарифы будут позволять вести рентабельную деятельность, то на рынок ОСАГО могут вернуться те страховщики, которые сами отказались от лицензии по ОСАГО, а также прийти совершенно новые игроки, например, из системы прямых интернет продаж. Перед глазами пример КАСКО, где тарифы повышались, а теперь они благодаря конкуренции даже ниже, чем 2012 году. Рынок ОСАГО больше и в этом смысле интереснее КАСКО. Но, как все сложится с либерализацией тарифов узнаем в 2018 году.

Всего доброго, Олег Кокорев специально для Бизнес ФМ Самара