Рынок страхования жизни

Поделиться

Рынок страхования жизни по итогам 2018 года вырос на 32 %, достиг своего исторического максимума в почти полмиллиарда, а точнее 478 миллионов рублей и фактически обеспечил рост всему российскому страховому рынку, который почти не растет. Однако поступления за 4 квартал 2018 года и предварительные данные за 1 квартал 2019 года свидетельствуют, что началось замедление продаж. Основными причинами снижения темпов продаж страхования жизни эксперты называют насыщение рынка, снижение  курса рубля, которое вызвало рост доходности рублевых и валютных банковских депозитов, появление конкурирующих продуктов от инвестиционных и управляющих компаний и негативный информационный фон, например, публикации ЦБ о том, что по закончившимся договорам инвестиционного страхования жизни доходность оказывается ниже ставок банковских депозитов. Не малую роль в охлаждении банков к продаже полисов страхования жизни сыграл рост требований регулятора ЦБ. В конце 2018 года Центральный банк озаботился жалобами клиентов страховщиков и еще в ноябре передал на регистрацию в Минюст проект Указания, которое должно было регламентировать действия продавцов долгосрочного страхования жизни, и страховщиков и их основных агентов, банкиров на этапе представления продукта покупателю. Продавец должен был объяснить покупателю, что страхование не депозит, доходность не гарантирована, вложения в отличие от банковского вклада государством не застрахованы, агентское вознаграждение продавца, которое вынимается из инвестиций, составляет, например, 80 %. Страховщики написали жалобу президенту на действия регулятора, который задался целью остановить рост самого перспективного сегмента страхового рынка России. А дальше произошло то, что бывает в нашей стране. Минюст не зарегистрировал Указание ЦБ «из-за технических ошибок». Параллельно бенефициары страхования жизни страховщики  и банкиры начали готовить и приняли в январе свои внутренние стандарты продаж полисов страхования жизни. Если нельзя предотвратить угрозу твоему бизнесу надо попытаться ее выхолостить, имитировать выполнение регуляторных требований и запутать покупателя в бумажках, которые дают подписать при оформлении полиса. Тем не менее Центральный банк эта ситуация не устроила, и он вновь направил в Минюст проект своего Указания, где четко указал, как именно должен быть уведомлен клиент о всех рисках продукта по страхованию  жизни и о своих расходах на оплату агентского вознаграждения,  в форме специальной, короткой, напечатанной крупным шрифтом памятки. В случае успешной  регистрации в Минюсте, Указание ЦБ будет обязательно  к исполнению страховщиками и банкирами с 1 апреля 2019 года. Страховщики уже настроились на снижение темпов продаж инвестиционного страхования жизни и готовятся  вывести на рынок новые накопительные продукты: долевое страхование жизни, то что на Западе называют Unit linked, и пенсионное страхование, по которым еще нет жалоб потребителей и негативного информационного фона, чтобы попытаться создать новый бум продаж.

Всего доброго, Олег Кокорев специально для Бизнес ФМ Самара