Рынок кредитования в Самарском регионе продолжит восстанавливаться

Поделиться

Рынок кредитования в Самарской области постепенно восстанавливается. Положительный тренд наблюдается во всех сегментах, по всем кредитным продуктам. Об этом рассказала управляющий самарским филиалом банка «ВТБ» Зарина Плукчи

С начала года кредитный портфель подразделения розничного банка «ВТБ» в Самарском регионе вырос на 6% и составляет на текущий момент почти 33,5 млрд рублей. Основную часть портфеля представляет традиционно ипотека (50%) и кредиты наличными (40%). В части выдачи кредитов динамика еще более оптимистичная: за девять месяцев розничный банк «ВТБ» в Самаре выдал более 18 тыс кредитов на сумму свыше 12 млрд рублей. По сравнению с прошлым годом этот показатель вырос на 20%.
За счёт чего удалось достичь таких результатов, — рассказала управляющий розничным банком «ВТБ» в Самаре Зарина Плукчи:

По экспертным оценкам, сейчас идёт тенденция к росту доходов населения. Это первое. Второе — мы снизили процентные ставки. В текущем году несколько раз происходило снижение процентных ставок по кредитным продуктам вслед за ключевой ставкой ЦБ. Кроме того, в этом году наблюдается рекордно низкая инфляция. Совокупность этих факторов влияет, в первую очередь, на активность со стороны банков. Естественно, рост предложения на рынке товаров и услуг — как отклик на текущие позиции промышленности в регионе. Повышается предложение как непроизводственных товаров, так и автомобилей, причем рост продаж и рост спроса наблюдается и по новым, и по подержанным автомобилям. Аналогичная тенденция наблюдается по недвижимости.

Потребность в приобретении собственного жилья сейчас очень высока, и этому способствует снижение процентных ставок по ипотеке  до минимальных  9,5 % , — говорит Зарина Плукчи:

За девять месяцев самарский розничный банк «ВТБ» выдал более 2,5 тыс ипотечных кредитов на сумму 4 млрд рублей — это на 18% больше показателей прошлого года. И мы ожидаем, что по результатам текущего года  превысим результаты 2016-го,  как минимум,  на четверть, потому что в четвёртом квартале ожидается более серьёзный всплеск продаж ипотечных кредитов. В целом могу сказать, что ипотечный рынок чувствует себя достаточно уверенно, динамично растёт, есть все основания говорить, что данная тенденция сохранится и в следующем году. Основной фактор, который влияет на данную ситуацию, — это снижение процентных ставок. На текущий момент рекордно низкие процентные ставки по ипотеке. Моё мнение, что данная тенденция продержится до конца года и в следующем  году. Единственное, что, возможно, не в таком резком темпе.

Основная доля предложений по ипотеке сконцентрирована в сегменте эконом- или комфорт-класса. В новостройках можно купить жилье от 1 млн руб. При этом первоначальный взнос в розничном банке «ВТБ» для зарплатных клиентов составляет 10%, для остальных — 15%. Также, по словам Зарины Плукчи, растёт тенденция рефинансирования действующих ипотечных кредитов, как сторонних банков под ставку от 9,7 %, так и рефинансирование своих же кредитов под более низкий процент. Клиенты должны лишь предоставить документы, подтверждающие их платёжную дисциплину.

Ситуация по автокредитованию в регионе тоже сильно меняется. За 9 месяцев розничный банк «ВТБ» в Самаре выдал уже почти 1,5 тыс. автокредитов на сумму 615 млн рублей, что на 2,5% выше показателей прошлого года. Отчасти рост востребованности автокредитов связан с использованием льготной программы, которая позволила снизить процентные ставки, и приобретением в кредит подержанных автомобилей — рассказывает Зарина Плукчи:

В январе-сентябре 2017 года банком в Самаре в рамках госпрограммы было выдано около 50% автокредитов под ставку 5,5 % годовых. Я считаю, что это просто шикарное предложение для всех наших автолюбителей. Также у нас поменялся взгляд на приобретение в кредит подержанных автомобилей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем в 2 раза – до 15% увеличилась доля кредитов на подержанные автомобили. В первую очередь, на мой взгляд, этому способствует улучшение условий кредитования автомобилей с пробегом, а также возможность финансирования покупки и продажи авто между физическими лицами, раньше такого вообще не было. Розничный банк «ВТБ» в Самаре  за 9 месяцев этого года выдал кредитов на приобретение автомобилей с пробегом на  122 млн руб, почти в 2,5 раза больше, чем в прошлом году. В рамках этой программы доступна ставка 1,9 % годовых, это однозначно ниже, чем потреб.

По словам Зарины Плукчи, основные условия по выдаче кредитов на подержанные авто постепенно смягчаются. Например, возможны кредиты с нулевым первоначальным взносом и без обязательного оформления КАСКО. Максимальная сумма кредита при этом составляет 3 млн руб на срок до 5 лет. В кредит можно оформить не только автомобиль, но и страхование машины и жизни, а также можно подключить дополнительные сервисы. Сделки проводятся как в автосалонах, так и в офисах банков.

Выдача потребительских кредитов в Самарской области по сравнению с прошлым годом выросла на четверть, — говорит Зарина Плукчи:

За 9 месяцев банк выдал в Самарском регионе кредитов наличными на общую сумму почти 6 млрд руб. Если сравнить с показателями прошлого года за текущий период — это превышение на 26%. Если глубже копнуть и акцентировать внимание на рефинансировании, то здесь за 9 месяцев мы рефинансировали потребительских кредитов  сторонних банков н а сумму 560 млн руб, это в 2,5 раза выше показателей января-сентября прошлого года.

Положительную динамику по  кредитным продуктам эксперты ожидают и в следующем году.

Светлана Кудрявцева, Business FM Самара