При оформлении кредита банки будут учитывать долговую нагрузку заемщика

Поделиться

Центральный Банк России опубликовал концепцию расчета долговой нагрузки граждан. Теперь при оформлении кредита или займа любая финансовая организация должна рассчитать соотношение дохода и действующих обязательных платежей клиента. Методом расчета долговой нагрузки был выбран PTI (pay to income) — соотношение платежей к доходу (платеж/доход), который успешно применяют в Европе при оформлении ипотеки. Считать долговую нагрузку будут при выдаче любых финансовых продуктов – ипотека, потребкредит, автокредит, займы. Исключение сделали лишь для займов до зарплаты не превышающих 7 тысяч рублей. Центробанк пояснил, что пока расчет будет вестись только для сбора статистической информации, а после ее изучения будет принято решение об использовании показателя долговой нагрузки в регулировании рынка финансовых услуг. Чтобы понять, сколько уже потенциальный клиент отдает каждый месяц банкам, кредиторы будут обращаться за информацией в Национальное бюро кредитных историй. А среднемесячный доход заемщика финансовая организация сможет определить пока используя только данные полученные от самого заемщика — справка 2-НДФЛ или выписки по счету. Предлагается так же учитывать величину среднего дохода в регионе предоставления кредита (займа). Чуть позже официальные данные о доходах можно будет запросить у Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Центробанк отмечает, что введение контроля над долговой нагрузкой граждан — поручение президента Владимира Путина.  Банки и сейчас оценивают платёжеспособность своих клиентов и именно исходя из этого формируется кредитная ставка и прочие параметры кредитного договора. Возможно нововведение впоследствии отразится на микрофинансовых организациях главным преимуществом которых всегда было отсутствие требований по предоставлению справок о доходах. Сейчас сложно оценить будущее и самих заемщиков, ведь в концепции расчета не указана предельная величина долговой нагрузки – сколько она составит 70%, 50% или 30% от ежемесячного дохода? Остается только гадать. Сложно будет получить долгосрочный кредит и тем, кто получает «серую» зарплату или предпочитает не раскрывать свои реальные доходы. А в Центробанке надеются, что новая концепция не только снизит долговую нагрузку на граждан, но и сделает процедуру финансирования менее рисковой для банков. Добавим, что Концепция не распространяется на обеспеченные займы – это займы под залог имущества и лизинговые операции, которые в ближайшем будущем могут стать альтернативой классическим банковским продуктам.

Генеральный директор ГК «ГРИН ФИНАНС» Наталья Абдулаева