Блокировка операций банками

Поделиться

банковские терминалыБанкам могут разрешить самостоятельно блокировать карточные операции, похожие на кражу средств. Соответствующий закон разработала рабочая группа при Банке России. Для того чтобы банк приостановил трансакцию, жалобы клиента не понадобится. Согласно законопроекту если банк либо платежная система обнаружит признаки мошенничества при переводе денежных средств со счетов клиентов, то он сможет приостановить операцию, не дожидаясь обращения владельца счета. Когда банк убедится, что признаки мошенничества исчезли, он сможет ее разблокировать. При этом такая блокировка может быть применена только до момента зачисления денежных средств на счет получателя, чтобы избежать нарушения права собственности последнего. Необходимость в этих поправках связана с ростом хищений денежных средств со счетов граждан, объяснил изданию источник в ЦБ. По информации Банка России, за 2014 год было зафиксировано более 300 тыс. мошеннических операций на сумму более 3,5 млрд руб. Впрочем, в половине случаев убытка удалось избежать. Латентность указанных правонарушений остается высокой. Из общего числа преступлений, связанных с хищением средств, уголовные дела возбуждаются только в 1–5% случаев, отмечают в ЦБ. В таких условиях Банк России пытается вырабатывать дополнительные механизмы защиты системы электронных платежей. Самым уязвимым местом в этой системе являются карточные счета, на долю которых приходится порядка 90–95% хищений (депозитарные счета являются более защищенными), при этом 57% несанкционированного использования банковских карт клиентов происходит в результате фишинга (кража паролей карт через сайты-подделки) или скимминга (установка на банкоматы банков оборудования, позволяющего считать PIN-код и другие данные владельцев карты). С 1 января 2014 года по Закону о национальной платежной системе банки обязаны возмещать клиентам украденное с карточных счетов, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. Какие критерии будут положены в основу для принятия решения о блокировке списания средств с карты согласно законопроекту, пока неизвестно. Однако эксперты убеждены, что риски необоснованной блокировки обычных операций низки, поскольку банки уже давно ведут работу над выявлением и обобщением признаков мошенничества. На практике банки применяют несколько способов выявления мошеннических трансакций, рассказывают представители рынка. В частности, существуют системы, которые анализируют данные клиента и позволяют выявить нехарактерные для него операции. У банков также есть программы, которые могут выявить наличие вредоносного программного обеспечения на устройствах, с которых клиент проводит трансакцию. Наконец, в проведении операции может быть отказано, если они проводятся с интервалом в несколько часов из разных стран. Это не первая инициатива, связанная с обеспечением безопасности средств на клиентских счетах. Так, 10 апреля этого года во втором чтении был принят законопроект об уголовной ответственности за изготовление оборудования для скимминга и вредоносных программ. А в феврале этого года стало известно о разработке законопроекта, вводящего уголовную ответственность также и за хранение и использование такого оборудования.

Удачного вам бизнеса! Герасимов Денис, для Бизнес ФМ Самара